2026년 7월 기준, 프레디맥이 발표한 미국의 30년 고정 모기지 평균금리는 약 6.6% 수준입니다.

쉽게 설명하면 30만 달러를 빌렸을 때 원금과 이자로 매달 약 1,900달러 정도를 내는 수준입니다.

여기에 재산세와 주택보험료, HOA 비용이 있다면 실제 월 주거비는 더 올라갑니다.

플러튼의 주택가격도 만만치 않습니다. 질로우에 따르면 2026년 기준 플러튼의 중위 주택가치는 약 91만6,245달러입니다.

다만 실제 거래가격은 더 높게 나타나는 경우도 있습니다.

6월 실거래 중간가격은 약 99만6,000달러였고, 5월까지 3개월 평균가격은 약 102만6,885달러로 집계된 자료도 있습니다.

결국 플러튼에서 집을 알아본다면 90만 달러대뿐 아니라 100만 달러 안팎의 예산까지 생각하는 것이 현실적입니다.

집값을 91만6,000달러로 잡고 다운페이먼트를 계산해 보겠습니다.

FHA 대출로 3.5%를 내면 약 3만2,060달러가 필요합니다. 신용점수가 580점 이상이면 신청할 수 있지만, 대신 모기지보험료가 붙습니다.

5% 다운페이먼트는 약 4만5,800달러, 10%는 약 9만1,600달러입니다. 20%를 내면 약 18만3,200달러가 필요합니다.

일반적으로 다운페이먼트가 20%보다 적으면 PMI라는 모기지보험료가 추가됩니다.

쉽게 말하면 적은 돈으로 집을 살 때 대출회사가 위험을 줄이기 위해 받는 보험료입니다.

신용점수도 금리에 큰 영향을 줍니다.

2026년 7월 기준 자료를 보면 신용점수 780점 이상은 약 6.59%, 760점대는 6.66%, 740점대는 6.75%, 700점대는 6.91% 정도입니다.

신용점수 차이가 작아 보여도 대출금액이 크면 매달 내는 돈과 30년 동안 내는 총이자가 상당히 달라질 수 있습니다.

DTI도 꼭 알아두어야 합니다. DTI는 매달 버는 돈 가운데 빚을 갚는 데 사용하는 비율입니다.

예를 들어 세전 월소득이 1만 달러인데 모기지, 자동차 할부, 신용카드 등으로 매달 4,000달러를 낸다면 DTI는 40%입니다.

일반적으로 전체 DTI는 43% 이하가 권장됩니다. 모기지와 재산세, 보험료 같은 주거비만 계산하는 비율은 28% 이하가 이상적인 기준으로 언급됩니다.

따라서 집을 사기 전에는 자동차 할부나 신용카드 빚을 줄이는 것이 도움이 됩니다. 기존 빚이 줄어들면 대출 승인 가능 금액이 높아질 수 있습니다.

다운페이먼트가 부족하다면 캘리포니아 주택금융국의 MyHome Assistance 프로그램도 확인할 만합니다.

이 프로그램은 주택 구입가격과 감정가격 중 낮은 금액을 기준으로 FHA 대출은 최대 3.5%, 일반 컨벤셔널 대출은 최대 3%까지 후순위 대출 형태로 지원합니다.

매달 바로 갚는 방식은 아니며, 보통 집을 팔거나 재융자할 때 정산합니다. 다만 첫 주택구매자 조건을 충족해야 하고, 홈바이어 교육도 받아야 합니다.

실제로 집을 살 준비를 한다면 가장 먼저 모기지 사전승인을 받는 것이 좋습니다.

급여명세서와 은행거래 내역, 최근 세금보고서 등 소득 증빙자료도 미리 정리해 두는 것이 좋습니다. 자영업자는 일반 직장인보다 더 많은 서류를 요구받을 수 있습니다.

클로징을 앞두고는 새 자동차를 사거나 신용카드를 새로 만들지 않는 것이 안전합니다. 갑자기 새로운 대출이 생기면 DTI가 올라가고, 이미 받은 모기지 승인도 다시 검토될 수 있습니다. 이직 역시 조심해야 합니다. 대출기관은 보통 최근 2년간의 고용과 소득 흐름을 확인합니다.클로징 직전에 직장을 옮기거나 소득 구조가 달라지면 추가 서류가 필요할 수 있습니다.

은행계좌에 갑자기 큰돈이 들어오는 것도 주의해야 합니다. 대출기관은 그 돈이 어디에서 왔는지 확인하려고 합니다. 가족에게 다운페이먼트를 지원받는다면 증여 확인서와 송금 기록을 준비해 두는 것이 좋습니다.

모기지는 한 곳에서만 견적을 받지 않는 것이 좋습니다. 은행이나 모기지 회사 두세 곳의 금리, 포인트, 수수료, 클로징 비용을 비교하면 조건을 더 유리하게 만들 수 있습니다. 집을 산 뒤에는 모기지 외에도 재산세를 내야 합니다. 캘리포니아의 평균 실효 재산세율은 약 0.71% 수준으로 알려져 있지만, 지역에 따라 학교 채권과 특별부과금이 추가될 수 있습니다.

플러튼에서 학군이 좋은 지역을 찾는다면 GreatSchools나 Niche의 평가를 참고할 수 있습니다. 다만 온라인 등급만 믿고 결정해서는 안 됩니다. 같은 동네라도 주소에 따라 배정 학교가 달라질 수 있기 때문에 구매 전에 해당 주소의 교육구와 배정 학교를 직접 확인해야 합니다.

마지막으로 집을 살 때 가진 돈을 모두 다운페이먼트에 넣는 것은 위험할 수 있습니다. 클로징 비용과 이사비용, 수리비를 따로 계산하고 최소 몇 달치 생활비는 비상자금으로 남겨두는 것이 안전합니다. 이 글은 일반적인 정보 제공을 위한 내용입니다. 실제 대출과 주택계약을 진행하기 전에는 모기지 전문가, 부동산 중개인, 세무 전문가와 자신의 상황에 맞는 상담을 받아보는 것이 좋습니다.