10월 한 달 랜초쿠카몽가 시장을 정리하려고 자료를 모아보니, 가장 크게 움직인 건 집값도 렌트도 아니었습니다. 바로 모기지 금리였습니다. 집값과 렌트는 생각보다 조용했고, 금리가 분위기를 다 끌고 갔다고 보는 게 맞습니다.

먼저 기준부터 밝혀두겠습니다. 이 글은 11월 12일 시점에 공개된 자료를 기준으로 했습니다. 금리는 프레디맥 주간 조사, 렌트는 Apartment List 11월 리포트, 집값은 Zillow와 Property Focus 자료를 참고했습니다.

프레디맥 30년 고정 평균 금리는 9월 첫 주만 해도 6.71%였습니다. 그런데 10월 1일 7.28%로 올라서더니 10월 8일과 15일에는 7.40%까지 갔습니다.

이후로는 조금씩 내려왔습니다. 10월 22일 7.32%, 29일 7.24%였고 11월 5일 발표는 7.18%입니다.

1년 전 같은 주가 6.22%였으니 거의 1%포인트 가까이 높은 수준입니다. 작년 이맘때 6%대 초반을 보고 기다리던 분들께는 꽤 아픈 숫자입니다.

숫자로만 보면 감이 잘 안 오니 계산을 하나 해봤습니다. 60만 달러를 30년 고정으로 빌린다고 치면 원금과 이자만 6.71%에서 월 3,876달러, 7.40%에서는 4,154달러입니다.

한 달 사이 매달 280달러 가까이 부담이 늘어난 셈입니다. 재산세와 보험은 뺀 금액이니 실제 차이는 체감상 더 큽니다.

이 정도 변화면 매수 대기자들이 일단 멈추는 게 자연스럽습니다. 예전에도 금리가 단기간에 튀면 쇼잉 예약부터 줄었는데, 이번에도 크게 다르지 않을 거라고 봅니다.

그럼 집값은 어땠을까요. 솔직히 말씀드리면 10월 한 달치 시 전체 중간 매매가는 아직 깔끔하게 나온 공식 수치가 없습니다.

캘리포니아 부동산협회(C.A.R.)의 10월 판매 보고서는 보통 11월 중순에 나옵니다. 그러니 지금 시점에서 10월 집값이 몇 퍼센트 올랐다, 떨어졌다고 단정하는 글은 조심해서 보셔야 합니다.

대신 흐름을 볼 수 있는 자료는 있습니다. Property Focus는 지난 1년간 거래 기준 단독주택 중간가격을 10월 기준 76만 5천 달러로 집계했습니다.

같은 사이트가 11월 기준으로는 77만 6,500달러를 보여줍니다. 다만 이건 12개월 누적 기준이라 10월 한 달에 1만 달러 넘게 올랐다는 뜻으로 읽으면 안 됩니다.

Zillow의 주택가치지수는 7월 말 기준 78만 8,806달러였고 1년 전보다 0.5% 낮았습니다. 크게 빠지지도, 오르지도 않은 보합권이라고 보시면 됩니다.

카운티 쪽도 참고할 만합니다. C.A.R. 자료에서 8월 샌버나디노 카운티 단독주택 중간가격은 52만 2,370달러로 1년 전보다 4.2% 높았습니다.

카운티 평균보다 랜초쿠카몽가가 한참 비싼 건 예전부터 그랬습니다. 학군과 신축 단지 영향이 크고, 그 격차는 쉽게 줄지 않습니다.

현장에서 체감되는 변화는 가격표보다 협상 쪽입니다. 금리가 7%를 넘어서면 셀러가 금리 바이다운이나 클로징 비용 크레딧을 얹어주는 매물이 늘어나는 게 보통입니다.

예전 같으면 리스팅 가격 그대로 오퍼가 몇 개씩 붙던 집들이 지금은 가격 조정 후에야 움직이는 경우가 많습니다. 호가만 보고 시세를 판단하면 안 되는 이유입니다.

이제 렌트로 넘어가 보겠습니다. Apartment List 11월 리포트에 따르면 랜초쿠카몽가 전체 중간 렌트는 2,139달러입니다.

10월 한 달 동안은 0.4% 내렸습니다. 지난달과 거의 같은 수준이라고 봐도 무방합니다.

1년 전과 비교하면 2.2% 올랐습니다. 같은 리포트에서 전국 평균 상승률은 0.1%였으니, 이 동네 렌트는 여전히 탄탄한 편입니다.

리버사이드 광역권 전체 중간 렌트는 1,880달러, 연간 상승률은 2.1%였습니다. 바로 옆 치노힐스가 2,953달러로 권역에서 가장 비쌌고 상승률도 3.9%로 가장 높았습니다.

반대로 폰태나는 연간 1.1%로 상승 폭이 가장 작았습니다. 같은 인랜드 엠파이어 안에서도 동네마다 온도 차이가 꽤 납니다.

참고로 이 수치는 아파트 중심 통계입니다. 단독주택 렌트는 사이트마다 3천 달러대 중반까지 나오니, 집을 찾으시는 분은 주택 유형을 꼭 나눠서 보셔야 합니다.

정리하면 이렇습니다. 금리는 10월 중순 정점을 찍고 내려오는 중입니다. 집값은 보합, 렌트는 월간 소폭 하락에 연간으로는 완만한 상승입니다.

매수를 고민하신다면 확인할 것이 몇 가지 있습니다. 렌더 견적은 같은 날 두세 곳에서 받으시고, 셀러 크레딧 협상 여지를 꼭 물어보십시오. 호가가 아니라 최근 3개월 실거래가를 기준으로 보시는 게 맞습니다.

렌트를 찾으시는 분이라면 겨울 비수기가 협상하기에 나쁘지 않은 때입니다. 리스 기간을 길게 잡는 조건으로 월세 조정이나 입주 혜택을 물어보는 것도 방법입니다.

투자 목적이라면 7%대 금리에서 렌트 수익만으로 현금흐름을 맞추기는 쉽지 않습니다. 2,100달러대 렌트와 4천 달러 넘는 월 상환액을 나란히 놓고 보면 답이 바로 나옵니다.

저라면 지금은 서두르지 않겠습니다. 10월 공식 매매 통계가 나오는 11월 중순 이후, 금리가 7% 아래로 내려오는지 한두 달 더 지켜보고 움직이는 쪽을 택하겠습니다.

이 동네를 오래 봐오면서 느낀 건, 금리가 흔들릴 때 조급하게 결정한 분들이 가장 후회를 많이 한다는 점입니다. 숫자가 나오는 순서대로 하나씩 확인하시면 충분합니다.