집을 처음 사려는 분이라면 CalHFA라는 이름이 조금 낯설 수 있습니다.

쉽게 말하면 캘리포니아주에서 운영하는 주택금융 프로그램입니다.

첫 집을 마련하는 사람들의 부담을 덜어주기 위해 다운페이먼트 지원과 다양한 대출 프로그램을 운영하고 있습니다.

가장 많이 이용하는 프로그램 중 하나가 MyHome Assistance Program입니다.

이 프로그램은 FHA 대출과 함께 이용하면 집값의 최대 3.5%, 일반 컨벤셔널(Conventional) 대출은 최대 3%까지 다운페이먼트를 지원받을 수 있습니다.

지원금은 세컨드 모기지 형태로 제공되며, 일반적으로 매달 갚는 것이 아니라 집을 팔거나 재융자를 할 때 정산합니다.

그래서 당장 큰 목돈이 부족한 첫 주택구매자에게 도움이 되는 프로그램입니다.

조금 더 많은 지원이 필요한 경우에는 Dream For All Shared Appreciation Loan도 있습니다.

이 프로그램은 집값의 최대 20%, 최대 15만 달러까지 지원받을 수 있습니다.

대신 나중에 집값이 올라 집을 팔게 되면 상승한 가치의 일부를 주정부와 나누는 방식입니다.

다만 누구나 받을 수 있는 것은 아닙니다. 신청자가 많을 경우 선착순이 아니라 추첨으로 대상자를 선정하기 때문에 운도 어느 정도 따라야 합니다.

두 프로그램 모두 공통 조건이 있습니다. 첫 주택구매자여야 하고, CalHFA에서 지정한 홈바이어 교육을 이수해야 합니다.

또한 소득이 지역별 기준을 넘지 않아야 신청할 수 있습니다.

풀러턴의 집값도 함께 살펴보겠습니다.

2026년 기준 Zillow에 따르면 풀러턴의 평균 주택 가치는 약 91만6,245달러입니다. 1년 전보다 약 4% 낮아졌지만 여전히 상당히 높은 가격대입니다.

이 가격을 기준으로 계산하면 FHA 대출의 최소 다운페이먼트인 3.5%는 약 3만2천 달러 정도가 필요합니다. 물론 여기에 클로징 비용까지 따로 준비해야 합니다.

대출 조건도 간단히 알아두면 좋습니다.

FHA 대출은 신용점수가 580점 이상이면 3.5% 다운페이먼트로 신청할 수 있습니다. 신용점수가 500~579점이라면 최소 10%를 준비해야 합니다.

일반 컨벤셔널 대출은 다운페이먼트가 20% 미만이면 PMI라는 모기지 보험료를 매달 내야 합니다. 하지만 20% 이상을 다운하면 이 보험료는 없어집니다.

2026년 7월 기준 30년 고정 모기지 평균금리는 약 6.6% 수준입니다. 금리는 신용점수와 대출 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

집을 사면 재산세도 함께 고려해야 합니다.

캘리포니아의 평균 실효 재산세율은 약 0.71% 수준이지만, 오렌지카운티 안에서도 지역과 매물에 따라 실제 부담은 달라질 수 있습니다.

학군도 중요한 요소입니다.

GreatSchools나 Niche 같은 사이트를 참고하면 도움이 되지만, 학교 배정 구역은 변경될 수 있습니다.

대출을 신청하기 전에는 사전승인(Pre-Approval)을 받아두는 것이 좋습니다.

은행은 최근 급여명세서, W-2, 세금보고서, 은행거래 내역 등을 확인한 뒤 소득과 부채를 계산해 대출 가능 금액을 결정합니다.

이때 DTI, 즉 소득 대비 부채 비율도 중요한 심사 기준이 됩니다.

CalHFA 프로그램을 이용하려면 해당 프로그램을 취급하는 승인 대출기관을 통해 신청해야 합니다.

마음에 드는 집을 찾으면 보통 집값의 1~3% 정도를 어니스트 머니(Earnest Money)로 먼저 예치합니다.

계약이 정상적으로 진행되면 이 돈은 나중에 다운페이먼트의 일부로 인정됩니다.

또한 클로징 비용도 별도로 준비해야 합니다.

감정평가비, 홈인스펙션, 타이틀 보험, 에스크로 수수료 등이 포함되며, CalHFA 지원을 받더라도 이러한 비용은 대부분 본인이 부담해야 합니다.

주택보험도 미리 확인하는 것이 좋습니다.

특히 캘리포니아는 산불 위험 지역에 따라 보험료 차이가 크게 날 수 있습니다.

집을 계약하기 전에 보험 견적을 받아보면 예상보다 높은 보험료 때문에 당황하는 일을 줄일 수 있습니다.

마지막으로 많이 헷갈리는 것이 사전자격심사(Pre-Qualification)와 사전승인(Pre-Approval)의 차이입니다.

사전자격심사는 간단한 정보만으로 예상 대출 가능 금액을 알려주는 단계입니다. 반면 사전승인은 실제 서류 심사까지 마친 것으로, 집을 살 때 셀러가 훨씬 신뢰하는 서류입니다. CalHFA 프로그램을 이용할 계획이라면 처음부터 승인 대출기관을 통해 사전승인을 받아두는 것이 가장 좋은 순서입니다.

실제 주택 구입과 대출 신청 전에는 CalHFA 승인 대출기관과 부동산 전문가에게 본인의 상황에 맞는 상담을 받아보시기 바랍니다.