CalHFA라는 이름을 처음 듣는 분들도 많습니다. 이걸 쉽게 말하면 캘리포니아주가 운영하는 주택금융기관으로, 첫 주택구매자의 다운페이먼트 부담을 줄여주는 여러 프로그램을 갖고 있습니다. 그중 MyHome Assistance Program은 FHA 같은 정부 대출과 함께 쓰면 매매가의 최대 3.5%, Conventional 대출이면 최대 3%까지 무이자로 지원받는 세컨드 모기지입니다. 상환은 집을 팔거나 재융자할 때까지 미뤄집니다.

조금 더 큰 지원이 필요하다면 Dream For All Shared Appreciation Loan도 있습니다. 매매가의 최대 20%, 15만 달러 한도까지 지원받는 대신 나중에 집을 팔 때 오른 가치의 일부를 나눠 갚는 구조입니다. 다만 신청자가 몰리면 선착순이 아니라 추첨으로 대상을 정하기 때문에 확정적으로 받을 수 있다고 보기는 어렵습니다.

용어가 낯설다면 이렇게 생각하면 됩니다. 두 프로그램 모두 첫 주택구매자이면서 CalHFA가 요구하는 교육 과정을 이수하고, 소득 한도를 넘지 않아야 하는 것이 공통 조건입니다.

풀러턴의 주택 가격도 함께 살펴보겠습니다. Zillow 기준 풀러턴 주택 가치 지수는 91만 6,245달러로 1년 전보다 4.0% 낮아졌습니다. 이 정도 가격대에서 3.5% 다운페이먼트만 놓고 보면 3만 2,069달러 수준의 초기 자금이 필요합니다.

대출 자체의 기본 조건도 짚어보겠습니다. FHA 대출은 신용점수 580 이상이면 3.5% 다운페이먼트가 가능하고 500에서 579 사이는 10%가 필요합니다. Conventional 대출은 다운페이먼트가 20% 미만이면 PMI(모기지 보험료)가 매달 붙고 20% 이상이면 없어집니다. 금리는 Freddie Mac PMMS 기준 2026년 7월 30년 고정 평균 6.6% 안팎입니다.

재산세는 캘리포니아 평균 실효세율 0.71% 정도로 보되, 오렌지카운티 안에서도 매물별 차이가 있으니 실제 세율을 다시 확인해 보기 바랍니다. 학군은 GreatSchools나 Niche 등급을 참고하되 경계가 자주 바뀌므로 구매 전 해당 주소에 배정되는 학교를 확인해 보는 편이 안전합니다.

사전승인 절차도 함께 알아두면 좋습니다. 대출기관은 최근 소득 증빙과 W-2나 세금보고서, 은행 계좌 내역을 검토해 DTI, 즉 소득 대비 부채 비율이 43% 안팎을 넘지 않는 선에서 대출 한도를 정합니다. CalHFA 프로그램을 함께 쓰려면 승인된 대출기관 목록에서 취급 여부를 먼저 확인해야 합니다.

오퍼를 넣을 때는 매매가의 1%에서 3% 정도를 어니스트 머니로 예치하게 됩니다. 계약이 문제없이 진행되면 클로징 시점에 다운페이먼트로 흡수됩니다. 클로징 비용에는 감정평가와 홈인스펙션, 타이틀보험, 에스크로 수수료 같은 항목이 포함되며, CalHFA 지원금을 받는 경우라도 이 비용은 별도로 준비해야 합니다.

보험료 이야기도 빼놓을 수 없습니다. 이걸 쉽게 말하면 대출을 받으려면 주택보험 가입이 필수라는 뜻인데, 캘리포니아는 화재 위험 지역에 따라 보험료 차이가 크게 나기도 합니다. 매물을 정하기 전에 보험 견적부터 받아보는 편이 안전합니다.

사전자격심사와 사전승인의 차이도 알아두면 좋습니다. 용어가 낯설다면 이렇게 생각하면 됩니다. 사전자격심사는 신용조회 없이 대략적인 한도만 알려주는 절차이고, 사전승인은 서류 심사를 실제로 거쳐 발급되어 오퍼를 넣을 때 훨씬 신뢰를 받습니다. CalHFA 지원을 받는 경우라면 승인 대출기관을 통한 사전승인부터 먼저 받아두는 것이 순서입니다.

이 글은 투자나 법률 조언이 아니며, 실제 신청 전에는 CalHFA 승인 대출기관이나 부동산 전문가와 상담해 보기 바랍니다.