듈루스에서 집을 알아보는 분들이 가장 먼저 묻는 질문이 있다. 지금 모기지 금리가 얼마냐는 것이다. 답부터 말하면 2026년 현재 프레디맥 PMMS 기준 30년 고정 평균 금리는 6%대 중후반 선에서 형성되어 있는 것으로 파악된다. 하지만 이 숫자는 시작일 뿐이다.

두 번째 질문은 이 숫자가 왜 그렇게 나오냐는 것이다. 이유는 크게 세 가지다. 10년물 국채 수익률이 오르내리면 30년 고정 금리도 함께 움직인다. 연준의 기준금리와 인플레이션 지표는 채권 시장을 흔들고, 그 여파가 모기지 금리에 전달된다. MBS 시장에서 주택저당증권을 사려는 투자 수요도 금리 수준에 영향을 준다.

세 번째 질문은 15년 고정과 30년 고정 중 뭐가 낫냐는 것이다. 15년 고정은 30년 대비 대략 0.5에서 0.7퍼센트포인트가량 낮게 형성되는 흐름이 나타난다. 월 상환액은 크지만 총 이자 비용은 확실히 줄어든다. 자금 여력이 있다면 검토할 만하다.

네 번째 질문은 ARM이 뭐고 고정금리와 뭐가 다르냐는 것이다. ARM은 초기 5년이나 7년간 금리가 고정되고, 그 이후에는 시장 금리에 따라 조정되는 상품이다. 초기 금리는 30년 고정보다 낮게 시작하는 경우가 많다. 다만 고정 기간이 끝나면 금리가 오를 수도 있다. 5년에서 7년 이내 매도나 재융자 계획이 있는 경우가 아니라면 신중히 접근하는 편이 낫다.

다섯 번째 질문은 신용점수가 금리에 얼마나 영향을 주냐는 것이다. 760점 이상 구간과 620점대 구간을 비교하면 금리와 포인트 조건에서 상당한 차이가 나는 경향이 있다. 정확한 폭은 대출 상품과 DTI, 다운페이먼트에 따라 달라진다. 일률적인 숫자로 단정하기는 어렵다.

여섯 번째 질문은 대출 전에 뭘 준비해야 하냐는 것이다. 답은 간단하다. 신용카드 사용률을 30퍼센트 이하로 낮춘다. 신규 계좌 개설을 자제한다. 다운페이먼트 자금 출처를 서류로 준비한다. 이 세 가지만 지켜도 심사 과정이 훨씬 수월해진다.

일곱 번째 질문은 렌더는 한 곳만 알아보면 되냐는 것이다. 아니다. 듈루스 지역은 렌더별 조건 편차가 적지 않다. 같은 신용 프로필이라도 금리와 클로징 비용이 다르게 나오는 경우가 흔하다. 최소 세 곳 이상에서 견적을 받아 비교하는 것이 기본이다.

마지막 질문은 지금이 살 때냐는 것이다. 이 질문에는 정답이 없다. 금리는 앞으로도 등락을 반복할 가능성이 있다. 시장 타이밍을 정확히 맞추려 하기보다 본인의 신용과 자금 상태를 먼저 준비해두는 것이 실질적으로 더 도움이 된다.