지금 살고 있는 렌트가 매달 2,650달러 안팎이라면(Zumper 2026년 6월 기준 버뱅크 평균 렌트), 그 돈으로 집을 사면 얼마나 차이가 날지 궁금해집니다. Zillow가 집계한 버뱅크 주택 가치 지수는 109만 7,431달러로 1년 전보다 4.7% 낮아진 수준입니다. 이 가격에 20%를 다운페이먼트로 넣고 6.6% 금리의 30년 고정으로 계산하면 원리금만 매달 5,600달러 안팎이 나오고, 재산세까지 더하면 월 부담은 6,200달러를 넘어섭니다.

그렇다면 렌트가 언제나 유리한 것일까요. 꼭 그렇지는 않습니다. 렌트는 매달 나가는 돈이 그대로 사라지지만 모기지 원리금 중 원금 부분은 내 자산으로 쌓이고, 장기간 거주할수록 그 차이가 커지는 구조입니다. 다만 지금 계산한 월 부담 차이가 상당하기 때문에, 거주 기간이 짧거나 향후 이사 가능성이 있다면 매매보다 렌트 쪽이 더 현실적인 선택일 수 있습니다.

대출 조건도 함께 살펴보아야 합니다. FHA 대출은 신용점수 580 이상이면 3.5% 다운페이먼트로 시작할 수 있고 500에서 579 사이는 10%가 필요합니다. Conventional 대출은 첫 주택구매자이거나 지역 중위소득 80% 이하라면 3%부터 가능하고 보통 5% 안팎을 넣습니다. 20% 미만 다운이면 PMI(모기지 보험료)가 매달 붙고 20% 이상이면 없어집니다.

다운페이먼트 부담을 줄이고 싶다면 CalHFA MyHome Assistance Program을 참고해볼 만합니다. 정부 대출과 함께 쓰면 매매가의 최대 3.5%, Conventional이면 최대 3%까지 무이자로 지원받고 매도나 재융자 시점까지 상환이 미뤄집니다.

재산세는 로스앤젤레스 카운티 평균 실효세율 0.69% 안팎으로 알려져 있는데, 이는 캘리포니아 전체 평균 0.71%보다 약간 낮은 편입니다. 다만 카운티 안에서도 매물별로 차이가 있으니 실제 세율은 확인해 보기 바랍니다.

사전승인은 소득과 부채, 신용점수를 대출기관이 검토해 실제로 빌릴 수 있는 금액을 확인하는 절차입니다. 최근 소득 증빙과 W-2나 세금보고서, 은행 계좌 내역을 미리 준비해 두면 절차가 수월해지고, DTI가 43% 안팎을 넘지 않는 선에서 대출 한도가 정해지는 경우가 많습니다.

오퍼를 넣을 때는 매매가의 1%에서 3% 정도를 어니스트 머니로 예치하게 되는데, 계약이 문제없이 진행되면 클로징 시점에 다운페이먼트로 흡수됩니다. 클로징 비용에는 감정평가와 홈인스펙션, 타이틀보험, 에스크로 수수료 같은 항목이 포함되며 대출금액의 2%에서 5% 사이로 별도 준비가 필요합니다.

보험료도 함께 고려해야 합니다. 캘리포니아는 산불 위험 지역에 따라 주택보험 가입 자체가 까다로워지거나 보험료가 크게 오르는 경우가 있어, 매물을 고를 때 보험 견적을 미리 받아보는 편이 안전합니다.

사전자격심사(pre-qualification)와 사전승인도 구분해 두면 좋습니다. 사전자격심사는 신용조회 없이 대략적인 한도만 알려주지만, 사전승인은 서류 심사를 실제로 거쳐 발급되어 신뢰도가 훨씬 높습니다. 오퍼를 넣을 때는 사전승인서를 함께 제출해야 매도자 쪽에서 진지하게 받아들입니다.

학군을 고려한다면 GreatSchools나 Niche 등급을 참고하되, 학군 경계는 자주 바뀌므로 구매 전 해당 주소에 배정되는 학교를 다시 확인해 보기 바랍니다. 타주에서 옮겨오는 가정이라면 이전 살던 곳의 렌트나 세금 기준으로 판단하면 놓치기 쉬운 부분이 있으니 함께 짚어보는 편이 좋습니다. 이 글은 투자나 법률 조언이 아니며, 실제 계약 전에는 전문가 상담을 받아보기 바랍니다.