렌트와 매매를 나란히 놓고 비교하면 렉싱턴에서 첫 집 마련이 어떤 의미인지 드러난다. Zillow 집계로 렉싱턴 평균 주택 가치는 $1,626,916다. 2026년 5월 31일 기준이고, 전년 대비 2.1% 올랐다(Zillow). 같은 지역 방 3개짜리 렌트가 월 $4,000 안팎에서 형성된 걸 감안하면, 매달 나가는 돈은 렌트든 매매든 크게 다르지 않다. 차이는 그 돈이 자산으로 쌓이는지 여부다.

예산 $1,626,916으로 시작하는 가정을 하나 따라가 보자. 20% 다운, 즉 $325,383을 준비하면 나머지 $1,301,533을 대출로 채운다. 현재 30년 고정 평균 금리는 6.6%대다(6.55~6.72% 범위, Freddie Mac PMMS, 2026년 7월 기준). 이 조건으로 계산하면 원리금만 월 8,300달러 선이다. 여기에 매사추세츠 주 평균 실효 재산세율 1.11%를 적용하면(propertytaxrates.org, 2026년 기준. 렉싱턴 소재 타운 세율은 별도로 확인이 필요하다) 연간 재산세가 $18,059, 월로 나누면 $1,505이 추가된다.

20%를 마련하기 어렵다면 다른 길도 있다. FHA 대출은 신용점수 580점 이상이면 3.5%, $56,942로 시작할 수 있다(500~579점은 10%, fha.com). 일반 대출도 첫 주택구매자거나 지역 중위소득 80% 이하라면 3%부터 가능하고, 보통은 5% 선에서 진행된다. 다만 20% 밑으로 넣으면 PMI가 붙고, 20%를 채우면 PMI는 빠진다(nerdwallet.com).

신용점수는 금리에 그대로 반영된다. 780점 이상은 6.59%, 760점대는 6.66%, 740점대는 6.75%, 700점대는 6.91%다(themortgagereports.com, 2026년 7월 초 기준). 몇십 점 차이가 30년 동안 이자 수만 달러 차이로 이어지므로, 신청 전 점수를 미리 확인하고 카드 잔액부터 정리하는 편이 낫다.

사전승인을 받아 두면 오퍼를 넣을 때 훨씬 유리하다. 대출기관은 최근 2년치 W-2와 세금신고서, 최근 2~3개월 급여명세서와 은행 계좌 내역, 신분증을 요구하는 경우가 많다. 사전승인 레터가 있으면 셀러 입장에서도 거래가 성사될 가능성을 더 높게 본다.

클로징 비용도 따로 챙겨야 한다. 대출액의 2~5%, $1,301,533 대출 기준이면 $26,000에서 $65,000 사이가 될 수 있다. 여기에는 감정평가비, 타이틀보험, 변호사비, 에스크로 개설비 등이 들어간다. 매사추세츠는 클로징에 변호사가 참여하는 관행이 있어 이 비용도 별도로 봐야 한다.

다운페이먼트 마련이 부담스러운 첫 주택구매자라면 MassHousing의 다운페이먼트 지원 프로그램을 살펴볼 만하다. 최대 $30,000까지 지원되며, 소득 기준과 대출 상품 조건이 맞아야 한다(masshousing.com). 신청 조건은 매년 바뀌므로 승인된 렌더를 통해 직접 확인해 보기 바란다.

금리 형태도 고정과 변동(ARM) 중에서 고를 수 있다. 30년 고정은 매달 상환액이 그대로 유지되는 대신 초기 금리가 조금 더 높고, ARM은 초기 5~7년 금리가 낮은 대신 이후 시장 금리에 따라 오르내린다. 렉싱턴처럼 학군을 보고 오래 거주할 계획이 있는 가정이라면 고정금리 쪽이 안정적인 선택으로 보인다. 실제로 이 동네를 찾는 한인 가정 다수는 학군을 최우선으로 두고 장기 거주를 전제하는 경우가 많다.

오퍼가 수락된 뒤에는 에스크로가 열리고, 홈인스펙션과 감정평가가 이어진다. 인스펙션에서 구조나 설비 문제가 발견되면 가격 재협상이나 수리 요청이 가능하다. 이 과정을 건너뛰면 나중에 더 큰 비용으로 돌아올 수 있어, 아무리 시장이 바빠도 생략하지 않는 편이 낫다.

렌트로 남을지 매매로 넘어갈지는 결국 이 숫자들을 자신의 소득과 저축 속도에 대입해 봐야 답이 나온다. 이 글은 투자, 법률 조언이 아니며, 실제 계약 전에는 대출 담당자와 부동산 전문가 상담을 함께 받아보기 바란다.