오퍼가 수락되고 나서야 클로징 비용 명세서를 받아 들고 당황하는 경우를 종종 본다. 매매가만 계산하고 있다가 감정평가비, 타이틀보험료, 대출 발급 수수료가 별도로 붙는다는 사실을 뒤늦게 알게 되는 것이다. 콩코드에서 첫 집을 준비한다면 이 비용부터 먼저 계산해 두는 편이 순서에 맞다.

클로징 비용은 대출금액의 2%에서 5% 사이로 잡힌다. 질로우 자료로는 콩코드의 평균 주택가치가 44만9637달러 수준이며 지난 1년간 3.9% 올랐다(2026년 4월 30일 기준). 이 가격대 매물에 30만 달러 대출을 받는다면 6000달러에서 1만5000달러 정도가 클로징 비용으로 별도 필요하다는 계산이 나온다.

계약 전 확인할 항목은 순서대로 보면 크게 다섯 가지다.

• 대출 종류: FHA는 신용점수 580점 이상 3.5% 다운, 500~579점은 10% 다운으로 시작한다
• 다운페이먼트 규모: 컨벤셔널 대출은 첫 주택구매자 기준 3%부터 가능하나 20% 미만이면 PMI가 붙는다
• 신용점수 구간: 2026년 7월 초 기준 780점 이상 6.59%, 760점대 6.66%, 740점대 6.75%, 700점대 6.91%다
• DTI 비율: 총부채가 월 소득의 43%를 넘지 않는 선이 대체로 승인 기준이다
• 재산세와 보험료: 뉴햄프셔는 주 소득세가 없는 대신 재산세 비중이 높다

뉴햄프셔의 실효 재산세율은 자료에 따라 1.66%에서 1.80% 사이로 집계된다. 타주에서 이주하는 가정이라면 이전 거주지의 재산세 기준을 그대로 대입하면 예산이 어긋나기 쉽다. 소득세가 없다는 점만 보고 왔다가 재산세 고지서를 받고 놀라는 경우가 실제로 있으니, 매물 리스팅에 표시된 세금 항목을 클로징 전에 반드시 다시 확인하는 것이 좋다.

사전승인은 대출기관이 소득, 자산, 신용을 미리 검토해 대출 가능 금액을 확인해 주는 절차다. 최근 2년치 세금 신고서, 급여명세서 2개월분, 은행 계좌 명세서, 신분증을 준비해 두면 절차가 빨라진다. 오퍼를 넣기 전 사전승인서를 받아 두면 매도자 측에서도 진지한 매수자로 받아들이는 경향이 있다.

고정금리와 ARM 중에서는 콩코드처럼 학군과 생활 인프라를 보고 장기 거주를 계획하는 경우라면 고정금리가 안정적이다. 반대로 거주 기간이 짧거나 향후 이사 가능성이 있다면 초반 금리가 낮은 ARM도 검토 대상이 될 수 있다. 계약 이후에는 홈인스펙션을 통해 지붕, 난방, 배관 상태를 점검하고, 에스크로 회사가 매수자와 매도자 사이의 자금과 서류를 정산한다.

다운페이먼트 부담을 줄이는 방법으로는 뉴햄프셔 주택청의 퍼스트 앤 퍼스트 플러스(First and First Plus) 프로그램이 있다. 5000달러, 1만달러, 최대 1만5000달러를 다운페이먼트에 직접 쓸 수 있는 현금 지원 형태로 제공한다. 홈 플렉스 플러스(Home Flex Plus)는 FHA, VA, USDA 대출과 결합해 다운페이먼트와 클로징 비용을 합쳐 최대 4%까지 지원하며, 4년이 지나면 상환 의무가 없어지는 방식이다. 소득 기준은 카운티별로 대략 13만5000달러에서 15만달러 선에서 정해진다.

콩코드에서 한인 가정이 선호하는 지역은 학군 등급과 함께 봐야 한다. GreatSchools나 니치 등급을 참고하되 학군 경계는 자주 바뀌므로 구매 전 해당 주소의 배정 학교를 직접 확인해 보기 바란다. 투자 목적으로 접근하는 경우라면 렌트 수익률과 함께 뉴햄프셔의 임대 관련 규정도 카운티별로 다를 수 있다는 점을 감안해야 한다.

FHA 대출의 경우 다운페이먼트가 10% 미만이면 모기지 보험료를 대출 기간 내내 납부해야 하는 반면, 컨벤셔널 대출의 PMI는 주택 지분이 20%에 도달하면 대출기관에 요청해 없앨 수 있다는 차이가 있다. 콩코드처럼 오래된 주택이 많은 지역에서는 홈인스펙션 단계에서 지붕과 난방 시스템, 오래된 배관을 특히 꼼꼼히 살펴보는 것이 좋다. 에스크로 절차에서는 클로징일까지 세금과 보험료를 일할 계산해 정산하므로, 클로징 직전 최종 명세서를 받으면 예상 비용과 실제 비용을 다시 대조해 보는 편이 안전하다.

이 글은 투자나 법률 조언이 아니며, 실제 계약을 진행하기 전에는 대출기관과 부동산 전문가의 확인을 거치기 바란다.