얼마 전 만난 한 부부는 치노 지역 액티브시니어 커뮤니티 모델하우스를 둘러보고 왔다. 방 두 개짜리 신축 타운홈이었다. 지금 사는 4베드룸 단독주택보다 훨씬 작았지만, 관리할 게 줄어든다는 점이 마음에 들었다고 했다. 문제는 실제로 얼마나 절약되는지였다. 견본 주택만 보고 결정하기에는 매달 나가는 비용 차이가 눈에 잘 들어오지 않았다는 게 이 부부의 말이었다.

치노의 2025년 5월 기준 전체 주택 중위 판매가는 73만 5000달러다. 유형별로 보면 오래된 3베드룸 단독주택은 60만 달러대, 신축 단독주택은 80만 달러 이상까지 올라간다. 반면 타운홈은 평균 52만 달러에서 58만 달러 선이다. 단독주택과 비교하면 최소 20만 달러 이상 차이가 난다.

냉난방비도 무시할 수 없다. 서던캘리포니아 에디슨(SCE)은 2025년 10월부터 요금을 약 10% 올렸다. 월 500킬로와트시를 쓰는 가정 기준 평균 청구서는 171달러 17센트에서 193달러 23센트로 뛰었다. 겨울철 소캘가스(SoCalGas) 난방비도 오른다. 지난겨울 130달러였던 청구서가 올겨울 315달러까지 오를 수 있다는 게 소캘가스 측 안내다. 단독주택일수록 냉난방 면적이 넓어 이 부담을 그대로 더 크게 진다.

타운홈이나 액티브시니어 커뮤니티로 옮기면 HOA비가 새로 생긴다. 인근 오렌지카운티 기준으로 보면 기본형 타운홈은 월 150달러에서 400달러, 수영장과 클럽하우스가 있는 중급 커뮤니티는 월 300달러에서 600달러 수준이다. 마당 관리와 외벽 보수를 HOA가 맡아주는 대신 매달 정해진 금액을 내는 구조다.

재산세는 55세 이상이면 Prop 19(프로포지션 19)를 활용할 수 있다. 지금 집의 낮은 과세 평가액을 캘리포니아 내 다른 주택으로 그대로 옮기는 제도다. 평생 세 번까지 쓸 수 있다. 캘리포니아 재산세는 기본적으로 평가액의 1%지만, 지역 채권과 특별부담금이 더해져 실제로는 1.1%에서 1.3% 수준으로 계산되는 경우가 많다. 오래 산 집일수록 평가액이 낮게 묶여 있는 경우가 많아 절세 효과가 크다.

타주에서 치노로 이주해 오는 경우도 있다. 재산세가 낮은 주에서 왔다면 캘리포니아 세율에 놀랄 수 있다. 하지만 Prop 19를 활용하면 기존 집의 낮은 평가액을 그대로 옮길 수 있어 생각보다 부담이 크지 않을 때도 있다. 보험료는 지역과 보험사마다 차이가 크다. 매매 계약 전 실제 견적을 받아보는 게 안전하다. 냉난방비까지 합산한 월 총지출을 기준으로 비교하는 편이 정확하다.

한국에서 바로 정착하는 경우라면 HOA라는 개념 자체가 생소할 수 있다. 한국의 아파트 관리비와 비슷하지만, 규정을 어기면 벌금이 부과되는 등 운영 방식이 조금 더 엄격하다. 계약 전 관리규약을 꼼꼼히 확인해 두는 게 좋다. 신축 커뮤니티일수록 관리규약이 더 세세하게 정해져 있는 경우가 많으니 서류를 미리 받아보는 것을 권한다.

주택 유형별로 정리하면 다음과 같다.

• 단독주택 - 공간은 넓지만 냉난방비와 마당 관리비가 꾸준히 나간다
• 타운홈 - 매매가와 관리 부담이 줄어들지만 HOA비가 새로 생긴다
• 콘도 - 초기 매입가가 가장 낮고 관리가 간편하다
• 액티브시니어(55+) 커뮤니티 - 동년배 이웃과 편의시설이 강점이지만 입주 연령 제한과 HOA 규정을 반드시 확인해야 한다

모델하우스를 둘러보는 것만으로는 실제 비용 차이가 잘 보이지 않는다. 냉난방비, HOA비, 재산세를 함께 계산해야 실질적인 비교가 가능하다. 매매가만 놓고 결정하기보다 앞으로 몇 년을 더 거주할 계획인지, 관리 부담을 얼마나 줄이고 싶은지까지 함께 따져보는 게 순서다. 이 글은 투자나 법률 조언이 아니며, 실제 매매나 Prop 19 신청 전에는 부동산 전문가와 상담해 보기 바란다.