얼마 전 고속도로를 달리는데 라디오에서 메디케어 오픈 등록 광고가 줄줄이 나왔어요. 다들 플랜을 갈아타라는 얘기뿐이었습니다. 정작 소득 낮은 어르신께 제일 큰돈이 되는 제도 얘기는 한 번도 안 나오더군요.

그 제도가 Medicare Savings Program, 줄여서 MSP입니다. 파트B 보험료를 메디케이드 재원으로 대신 내주는 프로그램이에요.

올해 파트B 표준 보험료는 월 202.90달러입니다. 1년이면 2,434.80달러예요. 소셜연금에서 조용히 빠져나가는 돈치고는 꽤 크죠.

예를 하나 들어볼게요. 다른 소득 없이 소셜연금만 월 1,400달러 받는 독신 어르신이라면 아래 기준상 SLMB 구간에 들어갑니다. 재산 요건까지 맞아 승인되면 매달 빠지던 202.90달러가 그대로 남는 거죠.

MSP는 소득에 따라 세 단계로 나뉩니다. 숫자는 Medicare.gov에 올라온 2026년 연방 기준이에요.

QMB는 독신 월 1,350달러, 부부 1,824달러까지입니다. 파트B 보험료는 물론 디덕터블, 코인슈어런스, 코페이까지 내줘요.

SLMB는 독신 1,616달러, 부부 2,184달러까지이고 파트B 보험료만 내줍니다.

QI는 독신 1,816달러, 부부 2,455달러까지입니다. 역시 파트B 보험료만 내줘요.

재산 한도는 세 단계 모두 독신 9,950달러, 부부 14,910달러입니다.

미시간 정책 문서는 소득 구간을 연방 빈곤선의 100%, 120%, 135%로 나눕니다. 그것도 공제 뒤 순소득으로 따져요. 명세서 숫자가 몇 달러 넘는다고 미리 포기할 일은 아닙니다.

구간은 고를 수 없어요. QMB 대상자가 SLMB를 택하는 건 안 됩니다.

재산에서 세는 건 현금, 은행 잔고, 트러스트, 채권, 사는 집 말고 가진 부동산입니다.

사는 집, 차 한 대, 장지, 살림살이는 보통 빠져요. 합산 1,500달러 이하 생명보험도 제외입니다. 집이 있다고 탈락부터 걱정하실 필요는 없다는 얘기죠.

한인 어르신이 특히 볼 부분은 파트A입니다. SLMB와 QI는 보험료 없는 파트A가 있어야 해요. 파트A 보험료를 내는 분이라면 QMB 쪽 조건을 따져봐야 합니다.

거주, 신분증명, 소셜 번호, 시민권이나 체류 신분도 심사 항목이에요. 이 부분은 경우가 갈리니 단정하지 말고 물어보는 게 맞습니다.

제가 이번에 찾아보다 제일 놀란 건 시작 시점이에요. 단계마다 다릅니다.

QMB는 승인 결정이 난 다음 달부터 시작하고 지난달은 안 돌아봅니다. 하루 늦으면 한 달이 밀릴 수 있어요.

SLMB는 이전 달까지 소급이 가능합니다. 다만 소득이 QMB 한도를 넘은 달에 한해서요.

QI도 소급은 되지만 지난해로는 못 넘어갑니다. 미시간 문서의 예시가 딱 이래요. 12월 27일에 신청해도 1월 3일에 결정이 나면 1월 1일 이전은 승인이 안 됩니다.

심사 기한은 45일이고, 장애 판단이 끼면 90일입니다. 오늘 11월 9일에 내면 45일을 꽉 채워도 12월 24일이에요. QI 구간이라면 지금이 올해 몫을 건질 만한 때인 셈이죠.

QI는 조건이 하나 더 있습니다. 선착순인 데다 전년도 수급자가 우선이고, 미시간도 재원이 있을 때만 지급해요. 매년 다시 신청해야 하고요.

내년 보험료는 이 글을 쓰는 시점까지 CMS 공식 발표를 확인하지 못했습니다. 2026년 메디케어 이사회 보고서 전망치는 월 209.50달러인데 확정 금액은 아니에요. 오른다면 MSP의 값어치도 그만큼 커지는 거고요.

덤도 있습니다. 세 단계 중 하나만 되면 약값 지원인 Extra Help가 자동으로 따라와요. 따로 신청할 필요가 없고, 2026년 기준 보장 약 하나당 12.65달러를 넘지 않습니다.

신청은 메디케어가 아니라 주 정부에 합니다. 미시간은 MDHHS 담당이고 오픈 등록 기간과는 별개예요.

제일 빠른 길은 온라인 MI Bridges입니다. 신청했다는 증빙도 남아요. 컴퓨터가 어려우시면 카운티 MDHHS 사무소에 가셔도 되고, 종이 신청서는 달라고 하면 줘야 합니다.

나라면 소셜연금 명세서, 은행 잔고 내역, 생명보험 증권, 메디케어 카드부터 한자리에 모아놓겠어요. 심사에서 묻는 게 결국 소득과 재산이니까요.

혼자 하기 막막하면 미시간 SHIP 무료 상담 1-800-803-7174가 있습니다. 구간 판단은 개인 상황에 따라 다르니 이런 전문 상담사와 꼭 확인하세요.

거절 통지를 받았다면 통지일부터 90일 안에 청문을 요청할 수 있어요. QMB인데 병원비 청구가 잘못 왔다면 1-800-633-4227로 연락하면 됩니다.

Medicare.gov도 자격이 안 될 것 같아도 일단 신청하라고 적어놓았습니다. 저도 같은 생각이에요. 플랜 비교는 몇 주씩 하면서 이 신청서 한 장을 안 쓰는 건 아무리 봐도 아깝습니다.

부모님 소셜연금 명세서, 이번 주말에 한번 같이 펴보세요. 202.90달러가 빠지고 있다면 그 길부터 뚫어보는 겁니다.