회사를 조금 일찍 정리하고 메디케어(Medicare)까지 몇 년을 버텨야 하는 분들이 있어요. 솔직히 말하면 그때 제일 무서운 건 매달 빠져나가는 건강보험료죠. 로드아일랜드에 주 정부 보험료 지원이 새로 생긴다는 소식에 "나도 되나?" 싶은 분들이 많을 거예요.

결론부터 말할게요. 65세 전 은퇴자를 위한 별도 지원은 아니에요. 하지만 소득과 가입 조건만 맞으면 은퇴자도 얼마든지 받을 수 있어요.

제도 이름은 RIMAP(Rhode Island Marketplace Affordability Program)이에요. 2027년 1월에 시작되고, 주 건강보험 거래소인 HealthSource RI에서 보험을 산 사람이 대상입니다.

금액부터 바로잡고 갈게요. 주지사실 발표와 일부 보도에는 1,900만 달러로 나오는데, HealthSource RI 최종 문서에는 2027년 배정액이 2,200만 달러로 적혀 있어요.

왜 숫자가 다른지 공식 설명은 찾지 못했어요. 그래서 저는 실제 운영 문서의 2,200만 달러를 기준으로 봅니다.

이 돈이 나온 배경은 연방 추가 세액공제가 2025년 말에 끝났기 때문이에요. 소득이 연방 빈곤선의 400%를 넘는 가입자들은 2026년 보험료가 월평균 333달러나 올랐다고 해요. 이 숫자를 보고 저도 한참 멈춰 있었어요.

2027년 보험료도 쉬어가지 않아요. 보조금 적용 전 기준으로 평균 12.4% 인상이 승인됐다고 healthinsurance.org가 정리했어요.

그럼 누가 받을까요? 먼저 HealthSource RI 플랜에 가입해야 해요. 연방 세액공제 대상이거나, 탈락 사유가 소득 초과 하나뿐이어야 하고요.

은퇴자가 꼭 볼 부분은 바로 이 두 번째 조건이에요. 65세가 안 됐어도 장애 등으로 메디케어 자격이 있으면 연방 세액공제 대상이 아니거든요.

전 직장 은퇴자 보험은 어떨까요? IRS 안내를 보면 실제로 가입해 있으면 세액공제를 못 받아요. 반대로 전 직장의 은퇴자 보험이나 COBRA를 거절했다면 그것 때문에 막히지는 않습니다.

은퇴자 전용 HRA가 있는 분은 따로 확인하세요. 상환 혜택을 옵트아웃하지 않으면 세액공제를 받을 수 없다고 해요.

이제 소득 구간을 볼게요. 첫 번째는 빈곤선 200% 미만, 1인 가구 기준 연 31,920달러 아래예요. 이 구간은 사라진 연방 추가 지원을 주 정부가 전부 메워줍니다.

모아둔 돈으로 생활하느라 신고 소득이 낮은 은퇴자라면 여기에 들 수 있어요. 소득이 더 낮으면 메디케이드(Medicaid) 대상일 수도 있으니 같이 확인해 보세요.

두 번째는 200~400% 구간이에요. RIMAP 표에서 이 구간은 비어 있어요. 기존 연방 세액공제만 받는다는 뜻입니다.

다만 올해 3월 행정명령으로 시작한 실버 로딩이라는 별도 조치가 있어요. 보스턴글로브에 따르면 이 구간 1만 명이 1인당 월평균 110달러를 아낄 것으로 예상돼요.

세 번째는 400% 초과, 1인 가구 기준 연 63,840달러 위예요. 일찍 은퇴했지만 연금이나 인출 소득이 꽤 있는 분들이 여기에 많을 거예요.

기준은 18%입니다. 두 번째로 저렴한 실버 플랜 보험료가 소득의 18%를 넘으면, 넘는 부분을 주 정부가 메워주는 방식이에요.

연소득 7만 달러인 1인 가구로 계산해 볼게요. 18%는 연 12,600달러, 한 달에 1,050달러예요. 그 실버 플랜이 월 1,050달러보다 비쌀 때만 지원이 나옵니다.

보험료는 나이가 많을수록 비싸니까 60대 초반이 이 선을 넘기 쉬워요. HealthSource RI도 연소득 85,000달러인 61세, 62세 부부가 월 1,000달러를 아낄 수 있다는 예시를 들어놨어요. 물론 예시일 뿐이고 보장 금액은 아니에요.

기대치는 조금 낮추는 게 좋아요. 주 정부 추산으로 400% 초과 구간 수혜자는 1,000~1,400명, 지원액은 월평균 240달러거든요. 전체 예상 대상 2만여 명 중 일부입니다.

소득 계산에도 함정이 있어요. 소셜시큐리티는 과세, 비과세 구분 없이 전부 들어가요. 연금도, 대부분의 IRA와 401(k) 인출도 소득으로 잡힙니다.

반면 Roth 계좌의 적격 인출은 빠져요. 그래서 내년에 어느 계좌에서 얼마를 꺼내느냐에 따라 구간이 달라질 수 있어요.

저라면 큰돈을 인출하기 전에 계산기부터 돌려볼 거예요. 개인 상황에 따라 결과가 다르니 세무사나 보험 전문가와 꼭 확인하시고요.

일정도 챙겨두세요. 등록 기간은 2026년 11월 1일부터 2027년 1월 31일까지예요. 12월 23일까지 가입하고 납부하면 1월 1일부터, 1월 31일에 마치면 2월 1일부터 보장이 시작돼요.

예상 금액은 HealthSourceRI.com/Calculator에서 볼 수 있어요. 전화는 1-855-840-4774이고, 211로 걸면 네비게이터(가입 상담원) 일대일 상담을 예약할 수 있어요.

제 생각을 덧붙이면, 소득이 낮은 분들부터 챙긴 건 옳은 순서예요. 그래도 200%를 살짝 넘는 분들의 절벽은 내년에 꼭 다시 논의됐으면 좋겠어요. 주 예산으로 이만큼 마련한 것도 고맙지만 아직 빈자리가 보이니까요.

보험료 고지서 앞에서 혼자 끙끙 앓지 마세요. 혼자가 아니에요. 비슷한 처지의 이웃이 있다면 이 글도 같이 나눠주시고, 1월 말 전에 함께 한 번씩 확인해 봐요.