집을 보러 다니기 전에 먼저 받아야 하는 것이 사전승인(pre-approval)이다. 프리퀄리피케이션(prequalification)과 헷갈리기 쉬운데, 전자는 소득과 부채, 신용점수를 서류로 확인받아 대출 가능 금액을 확정하는 단계이고, 후자는 자가 신고 정보만으로 추산하는 초기 단계다. 포틀랜드처럼 오퍼 경쟁이 있는 시장에서는 사전승인서 없이는 오퍼 자체가 받아들여지지 않는 경우가 흔하다.

그렇다면 포틀랜드 메트로에서는 얼마짜리 집을 준비해야 할까. Zillow 기준 포틀랜드 시내 평균 주택가치는 54만 664달러(2026년 5월 31일 기준, 전년 대비 0.7% 하락), 포틀랜드-밴쿠버-힐스보로 메트로 전체로는 약 54만 5,000달러 수준이다. 최근 1년간 큰 변동 없이 완만하게 움직이는 흐름이 이어지고 있다.

그렇다면 신용점수는 어느 수준이어야 할까. FHA 대출은 신용점수 580점 이상이면 다운페이먼트 3.5%로 시작할 수 있고, 500점에서 579점 사이라면 10%가 필요하다(FHA.com 기준). 일반 대출(Conventional)은 첫 주택구매자나 지역 중위소득 80% 이하에 해당하면 3%부터 가능하고, 그 외에는 통상 5% 수준이 요구된다. 다운페이먼트가 20% 미만이면 PMI가 붙고, 20% 이상이면 면제된다(NerdWallet 기준). 30년 고정 모기지 평균 금리는 6.55%에서 6.72% 사이(Freddie Mac PMMS, 2026년 7월 기준)로, 사전승인 시 제시받는 금리도 이 범위에서 크게 벗어나지 않는다.

그렇다면 DTI(부채 대비 소득 비율)는 왜 중요할까. 대출기관은 대개 총 DTI 43%에서 45% 이하를 기준으로 삼는데, 기존 자동차 할부나 학자금 대출이 있다면 사전승인 단계에서 미리 정리해 두는 편이 유리하다.

오리건의 재산세 실효세율은 평균 0.87% 수준이며(카운티별로 0.53%에서 1.0%까지 차이), 중위 주택가치 약 38만 달러 기준 연간 3,306달러 정도가 부과된다. 다만 카운티와 학군, 특별구 세율이 겹쳐 있어 매물 주소별로 확인이 필요하다.

다운페이먼트 부담이 크다면 오리건 주택커뮤니티서비스국(Oregon Housing and Community Services, OHCS)의 다운페이먼트 지원 프로그램을 확인해 볼 만하다. 지역중위소득 100% 이하의 첫 주택구매자 또는 첫 세대 구매자를 대상으로 매입가의 최대 20% 또는 6만 달러 중 적은 금액을 지원하며, 일부는 상환 면제형 세컨드 론 형태로 제공된다. 신청 전 홈바이어 교육 이수와 공인 주택상담사 상담이 필요하다.

그렇다면 오퍼 경쟁이 있는 시장에서는 사전승인 말고 또 무엇을 챙겨야 할까. 어니스트 머니(earnest money) 예치와 감정평가 컨틴전시(appraisal contingency) 조건이다. 어니스트 머니는 매매가의 1%에서 3% 수준으로 거는 경우가 흔하고, 감정평가액이 오퍼 금액보다 낮게 나오면 그 차액을 현금으로 메울지, 오퍼 가격을 재협상할지 미리 정해 두어야 한다. 또한 온라인 견적만으로는 부족하고, 실제 대출기관에서 서류 기반으로 받은 사전승인서를 셀러 측에 제출해야 오퍼가 신뢰를 얻는다.

포틀랜드에서 한인 가정이 선호하는 학군 지역은 시내보다 예산이 더 필요한 경우가 많으므로, 학군 등급은 GreatSchools 등 지표를 참고하되 구매 전 해당 주소의 배정 학교를 직접 확인해 보기 바란다. 이 글은 투자·법률 조언이 아니며, 실제 계약 전 대출담당자와 전문가 상담을 권한다.