지난주에 아는 집 아들이 보험 갱신 안내문을 들고 왔습니다. 오바마케어로 가입한 개인 보험인데 내년 보험료가 확 올랐다는 겁니다.

알아보니 그 집만의 일이 아니었습니다. 애리조나 개인 보험시장 전체가 내년에 크게 오릅니다. 그것도 전국에서 제일 높은 수준으로요.

먼저 숫자부터 정리하겠습니다. 보험사들이 올봄에 주 정부에 낸 2027년 인상 신청은 가중평균으로 29% 안팎이었습니다. healthinsurance.org와 ACASignups가 같은 수치를 보도했습니다.

그런데 여기서 끝이 아닙니다. ACASignups는 10월 22일에 최종 승인 요율이 공개됐다고 전했습니다. 확정된 개인시장 평균 인상률은 27.9%로, 신청 때보다 조금 내려왔습니다.

조금 내렸다고 해도 이게 어디 작은 숫자입니까. 전국 중간값 신청 인상률이 15% 정도라고 하니 애리조나는 거의 두 배입니다. 참 그렇지예, 사막 더위만 전국 최고인 줄 알았더니 보험료도 그렇습니다.

보험사별로 보면 차이가 꽤 납니다. 신청 기준으로 오스카가 33.9%로 가장 높았습니다. 블루크로스 블루실드 애리조나는 29.6%, 유나이티드헬스케어는 28.6%였습니다.

Health Net 계열인 애리조나 컴플리트 헬스는 24.6% 정도였습니다. 반면 앤티도트는 3.3%로 혼자 동떨어지게 낮았습니다.

보험사 숫자도 줄었습니다. 시그나가 올해 말로 개인시장에서 빠지면서 내년에는 6개 회사만 남습니다. 시그나 가입자는 이번 오픈 등록 때 반드시 새 플랜을 골라야 합니다.

그럼 왜 이렇게 오르느냐. KJZZ 보도를 보면 의료비와 처방약값 인플레이션이 우선 꼽힙니다. 여기에 건강한 사람들이 보험을 끊으면서 남은 가입자 구성이 나빠진 것도 이유로 나옵니다.

그 배경에는 연방 추가 보조금이 있습니다. 코로나 때 늘려준 강화 보험료 세액공제가 2025년 말에 끝났고 의회는 연장에 합의하지 못했습니다. 그 바람에 연방 빈곤선 400%를 넘는 소득자는 보조금이 아예 없어졌습니다.

healthinsurance.org에 따르면 애리조나 가입자의 월평균 순보험료는 2025년 113달러에서 2026년 229달러로 뛰었습니다. 올해 이미 한 번 크게 맞은 셈입니다.

KJZZ는 작년 대비 애리조나 가입자 30% 정도가 플랜을 끊었다고 전했습니다. 전국에서도 감소폭이 큰 편이라고 합니다. 2026년 등록자는 357,144명이었습니다.

나는 원래 정부 돈으로 끝없이 메우는 방식은 오래 못 간다고 보는 사람입니다. 임시로 늘린 보조금이 끝나면 이런 충격이 올 거라는 건 처음부터 뻔했지요. 다만 제도를 바꿀 때는 서민이 한꺼번에 덮이지 않게 단계적으로 해야 한다는 아쉬움은 남습니다.

그래도 너무 겁부터 낼 일은 아닙니다. 2026년 오픈 등록 때 애리조나 가입자의 83% 정도가 보조금을 받았습니다. 보조금은 기준 플랜 보험료에 맞춰 움직이니 내년에도 같이 커질 것으로 보입니다.

즉 27.9%는 보조금 적용 전 정가 기준입니다. 보조금을 받는 집은 실제 부담이 이보다 덜 오를 수 있습니다. 반대로 소득이 400%를 넘는 집은 인상분을 고스란히 떠안게 됩니다.

날짜도 꼭 챙기셔야 합니다. CMS 발표로는 HealthCare.gov 오픈 등록이 2026년 11월 1일부터 2027년 1월 15일까지입니다. 1월 1일부터 보장을 받으려면 12월 15일까지 플랜을 골라야 합니다.

한때 등록 기간을 줄이는 연방 규정이 나왔지만 법원에서 막혔습니다. 그래서 올해는 예년처럼 1월 중순까지 갑니다.

가장 중요한 건 자동 갱신에 그냥 맡기지 않는 겁니다. 로버트 우드 존슨 재단의 캐서린 헴스테드도 KJZZ 인터뷰에서 같은 조언을 했습니다. 보험료가 조금 비싼 플랜이 오히려 공제액과 본인부담 상한이 낮아 총비용이 덜 들 수 있다는 얘기입니다.

그기 말이 됩니다. 매달 내는 돈만 보고 고르면 병원 한 번 크게 갔을 때 손해를 봅니다. 1년에 쓸 의료비를 대충이라도 따져보고 골라야 합니다.

소득이 넉넉하지 않은 분들은 비용 분담 감면(CSR)이 붙는 실버 플랜도 살펴보십시오. 2026년 애리조나 가입자 셋 중 한 명 정도가 이런 플랜을 골랐습니다. 공제액이 확 낮아지는 경우가 많습니다.

지금 다니는 의사와 병원이 새 플랜 네트워크에 들어 있는지도 꼭 확인하셔야 합니다. 특히 시그나에서 옮기는 분들은 여기서 많이 헷갈립니다.

매달 먹는 약이 있는 분은 새 플랜 약 목록(포뮬러리)에 그 약이 있는지도 봐야 합니다. 약 단계가 바뀌면 본인부담이 달라집니다. 약을 바꾸는 문제는 반드시 의사나 약사와 상의하고 정하십시오.

혼자 하기 어려우면 무료 도움을 받는 방법도 있습니다. HealthCare.gov에서 공인 상담사(네비게이터)를 찾을 수 있습니다. 애리조나 보험금융기관국(DIFI) 웹사이트에도 플랜 고르는 요령이 올라와 있습니다.

소득 추정도 정확하게 넣어야 합니다. 보조금은 내년 예상 소득으로 계산하고 나중에 세금 보고 때 정산합니다. 많이 받았다가 4월에 토해내는 일이 없도록 보수적으로 잡는 게 낫습니다.

예전에 나도 갱신을 대충 넘겼다가 다음 해 영수증 보고 놀란 적이 있습니다. 그 뒤로는 매년 11월이면 안경 쓰고 플랜 비교표부터 펼칩니다.

정리하면 이렇습니다. 신청은 29% 안팎, 확정 평균은 27.9%로 전국 최고 수준입니다. 보조금 여부에 따라 실제 부담은 집집마다 다릅니다.

나라면 올해는 무조건 새로 비교해서 고르겠습니다. 정가만 보고 놀라지 말고, 보조금과 공제액, 네트워크를 같이 보십시오. 늦어도 12월 15일 전에는 끝내시기 바랍니다.