일반 의료보험이 있어도 치과는 별도로 취급되기 때문에, 치과 보험이 없으면 작은 충치 치료 하나에도 돈이 많이 나갑니다.

치과 보험에도 종류가 있는데, 대표적인 게 HMO와 PPO입니다.

HMO는 주치의 치과 의사를 꼭 지정해야 하고, 다른 전문 진료를 받으려면 그 주치의의 승인이 필요합니다. 대신 보험료가 저렴하고 기본 진료 위주로 관리하기에 부담은 덜하죠. 하지만 네트워크 안에 있는 의사만 갈 수 있다는 제한이 있습니다. 반대로 PPO는 병원이나 의사 선택이 자유롭고, 주치의 승인 없이 전문의를 바로 찾아갈 수 있어요. 보험료는 HMO보다 비싸지만 네트워크 밖 치과도 갈 수는 있습니다. 다만 그 경우 혜택이 줄어들죠.

미국 치과 보험에는 연간 최대 보장 한도가 있습니다. 대체로 $500에서 $1,500 정도인데, 크라운 하나만 해도 천 달러 이상이 들다 보니 두 개만 해도 한도에 다다르는 경우가 많습니다. 그래서 큰 치료를 계획한다면 한 해에 다 몰아서 하기보다는 연도를 나눠서 분산하는 게 전략이 될 수 있어요.

치료 비용 예시를 보자면, 신경 치료(root canal)는 보험이 없으면 500달러 이상은 기본이고, 보험이 있어도 보통 절반 정도는 본인이 부담해야 합니다. 크라운 같은 경우는 보험 적용을 받아도 여전히 1,800달러 가까이 나올 수 있으니, 보험 있다고 해도 완전히 안심할 수는 없는 거죠.

보험을 고를 때는 몇 가지 따져봐야 합니다. 월 보험료와 연간 보장 한도가 나에게 맞는지, 내가 자주 가는 치과가 해당 보험 네트워크 안에 있는지, 또 예방 진료·기본 치료·크라운 같은 주요 치료 항목이 각각 얼마나 보장되는지도 꼭 확인해야 합니다. 미국 치과 보험은 일반 의료보험과 달리 혜택 한도가 낮고 보장 비율도 제한적이어서, 가입해도 어느 정도는 본인 부담이 생길 수밖에 없습니다.

그래서 어떤 사람들은 보험 대신 할인 치과 플랜(Dental Discount Plan)을 선택하기도 합니다. 이건 매달 비교적 저렴한 금액을 내고, 지정된 치과에서 치료를 받을 때마다 할인된 가격으로 이용할 수 있는 방식이에요. 보험처럼 연간 한도가 없고, 가입하자마자 바로 혜택을 받을 수 있다는 점이 장점입니다.

결국 미국에서 치과 치료는 비용이 워낙 크기 때문에, 보험을 들든 할인 플랜을 이용하든 본인 상황과 필요에 맞춰 신중하게 선택해야 합니다. 그리고 보험 혜택 한도와 네트워크 범위를 고려해 치료 계획을 잘 세워야 비용 부담을 조금이나마 줄일 수 있죠. 치과 가기 전부터 전략을 세워야 한다는 게 다소 웃기기도 하지만, 미국에서는 이게 현실입니다.