SSDI ― 일하다 장애를 입었을 때 받는 보험형 연금

미국에서 “장애인 연금”이라 부르는 제도는 크게 두 갈래예요.

하나는 근로 이력에 따라 받는 SSDI(Social Security Disability Insurance), 다른 하나는 저소득층을 위한 SSI(Supplemental Security Income)예요.

• 최근 10년 중 대략 절반(20 분기) 이상 FICA 세금을 낸 근로 이력(‘워크 크레딧’)이 있고

• 의료적으로 1년 이상 혹은 사망에 이를 정도로 심각한 장애(SSA의 ‘블루북’ 기준)를 입었으며

• 월 소득이 ‘SGA(Substantial Gainful Activity)’ 한도 이하인 사람

2025년 SGA

• 비시각장애: 월 1,620달러

• 시각장애(법적 실명): 월 2,700달러
  

평균·최고 수령액(2025년 1월 기준)

• 평균 SSDI: 약 1,751달러/월 

• 35년 간 최고 과세소득을 낸 근로자: 최대 4,018달러/월

특징

• 승인 뒤 24개월이 지나면 자동으로 Medicare(메디케어) 가입.

• ‘Trial Work Period(TWP)’로 9개월 간은 더 벌어도 혜택 유지(2025년 TWP 월 1,160달러 초과 시 해당 월 계산).

2. SSI ― 저소득·저자산 장애인을 위한 안전망

• 근로 이력과 무관(연령·장애·시각장애 중 하나)

• 개인 자산 2,000달러(부부 3,000달러) 이하

• 기타 현금·현물 소득도 일정 한도 이하

2025년 연방 기본급(FBR)

• 개인: 967달러/월

• 부부(둘 다 자격): 1,450달러/월

일과 연금의 균형 잡기

• Tick​et to Work: 18-64세 SSDI/SSI 수급자가 직업 훈련·재취업 서비스(EN)를 무료로 이용할 수 있는 프로그램.

• PASS 계획: SSI 수급자가 취업·창업 비용을 위해 일정 소득을 공제받는 제도.

• SGA 초과 소득 발생 시 ― SSDI는 ‘익스텐디드 퍼리어드(36개월)’ 동안 수입이 한도 밑이면 자동 복구 가능, SSI는 그달 페이가 깎임.

자주 듣는 Q&A

1. 장애 진단이 나아지면?

   • SSA는 3년·5년·7년 주기로 ‘CDR(재심사)’를 돌려 장애 지속 여부를 확인해요. 개선 판정 시 수급이 종료될 수 있습니다.

2. 퇴직연금(SSA 노령연금)으로 전환?

   • ‘정년 연령(FRA)’에 도달하면 SSDI가 자동으로 노령연금으로 바뀌지만 금액은 동일합니다.

3. 세금 부과는?

   • SSDI는 일정 소득 이상이면 연방소득세 대상(주마다 상이). SSI는 비과세.

4. 다른 연금과 중복?

   • 민간 장기 장애보험(LTD)·퇴직연금·주(州) 공무원 연금과 동시 수령이 가능하나, 일부는 SSDI 승인 시 상계(offset) 조항이 있어요.

도움 얻을 곳

• SSA 공식 사이트(ssa.gov): 온라인 신청·케이스 추적.

• 지역 장애 변호사/대표(Representative): 초기 신청부터 항소까지 대리(성공보수 최대 25% or 7,200달러 한도).

• 비영리 단체(NOSSCR, 비영리 로컬 센터): 무료 상담·서류 정리 지원.

  
  

대부분 주(州)에서 여기에 소규모 현금 보조금을 얹어 줘요. SSI 수급자는 즉시 Medicaid(메디케이드) 의료보험이 연계됩니다.

장애인 연금은 ‘일할 만큼 일했고, 지금은 몸이 허락하지 않을 때’ 혹은 ‘저소득층 장애로 생활이 어려울 때’ 안전망 역할을 하도록 설계됐어요.

서류부터 의료기록까지 준비할 게 많지만, 한 번 승인되면 의료보험까지 이어져 생활 안정에 큰 도움이 됩니다.

신청 전에는 자신의 근로 이력·자산·소득, 그리고 장애 정도가 두 가지 제도 중 어디에 맞는지 체크해 보세요.