크레딧카드 발란스를 매달 0으로 페이한다면?

미국에서 2025년도 현재 신용카드 이자는 과거의 10%대가 아닌 20%-29%정도로 상당히 높게 책정된 경우가 많아 부담이 될 수 있습니다.

하지만 적절한 전략을 활용하면 이자를 절약하고 효율적으로 카드를 관리할 수 있습니다.

매월 전액 상환하기 (Pay the Full Balance Monthly)

• 이유: 간단하면서도 쉽지않은 방법입니다. 매월 잔액(Statement Balance)을 전액 상환하면 이자가 부과되지 않습니다.
• 방법:
  • 신용카드를 사용할 때, 예산 범위 내에서만 지출하도록 계획하세요. 외식비는 이번달에 얼마까지, 유흥비는 얼마까지 라는 식으로.
    
  • 자동 결제를 설정하고 항상 체크하는 습관을 들여서 연체를 방지하세요.
• 이점: 이자를 아예 내지 않으면서 신용 점수를 올릴 수 있습니다.

잔액 이체 카드 활용하기 (Use a Balance Transfer Card)

• 이유: 0% 또는 낮은 APR(Annual Percentage Rate)을 제공하는 카드로 기존 잔액을 이체하면 일정 기간 이자를 내지 않아도 됩니다.
• 방법:
  • 0% APR 또는 낮은 이자율을 제공하는 신용카드를 신청하세요.
  • 기존 카드의 잔액을 새 카드로 이체한 뒤, 이자 면제 기간 내에 상환하세요.
• 주의사항:
  • 잔액 이체 수수료(3~5%)가 발생할 수 있습니다.
  • 프로모션 기간(보통 6~18개월)이 끝난 후에는 높은 이자율이 적용될 수 있으니 주의하세요.

카드사와 이자율 협상하기 (Negotiate a Lower Interest Rate)

• 이유: 신용 점수가 좋거나 결제 이력이 양호하다면, 카드사에 연락해 이자율 인하를 요청할 수 있습니다.
• 방법:
  • 카드사 고객 서비스에 연락하여 낮은 이자율을 요청하세요.
  • "다른 카드 회사로 옮길 것을 고려 중"이라고 언급하면 협상에 유리할 수 있습니다.
• 이점: 간단한 요청만으로도 이자율을 낮출 수 있어 장기적으로 큰 절약이 가능합니다.

4. 높은 이자율 카드부터 상환하기 (Prioritize High-Interest Debt)

• 이유: 높은 이자율의 카드부터 잔액을 상환하면, 전체 이자 비용을 줄일 수 있습니다.
• 방법:
  • 모든 카드의 최소 결제 금액(Minimum Payment)을 유지하면서, 여유 자금을 가장 높은 이자율의 카드에 집중적으로 투입하세요.
  • 이를 Debt Avalanche 전략이라고 합니다.
• 이점: 이자 부담을 가장 효과적으로 줄일 수 있는 방법입니다.

개인 대출로 카드 잔액 통합하기 (Consolidate with a Personal Loan)

• 이유: 개인 대출은 신용카드 이자율보다 낮은 경우가 많아, 통합 상환으로 이자 비용을 절약할 수 있습니다.
• 방법:
  • 신용 점수를 바탕으로 낮은 금리의 개인 대출을 신청하세요.
  • 대출금을 사용해 모든 신용카드 잔액을 상환하고, 단일 대출로 매달 일정 금액을 갚으세요.
• 이점: 고정 금리와 일정한 상환 금액으로 재정 관리가 용이합니다.

추가 팁

• 자동 결제 설정: 연체를 방지하고, 신용 점수를 유지할 수 있습니다.
• 현금 서비스(Cash Advance) 피하기: 현금 서비스는 매우 높은 이자율과 수수료가 부과되므로 가능한 한 피하세요.
• 예산 관리: 카드 사용 전에 소비 계획을 세워 불필요한 지출을 줄이세요.

신용카드 이자를 줄이려면 전액 상환, 낮은 이자율 카드 활용, 또는 카드사와의 협상을 통해 이자를 최소화하는 것이 중요합니다.