솔트레이크시티에서 처음 집을 사려는 분들이 가장 먼저 부딪히는 벽은 다운페이먼트 액수 자체입니다. Zillow 자료로 2026년 5월 31일 기준 이 지역 중위 매매가는 60만5333달러이고, 단독주택만 따로 보면 2026년 6월 기준 중위가가 68만5000달러까지 올라간다. 20%를 다운페이먼트로 준비한다면 60만5333달러 기준으로 12만 달러가 넘는 돈이 필요하다는 계산이 나온다. 이 숫자 앞에서 막막함을 느끼는 것은 자연스러운 일입니다.

그렇다면 20%를 채우지 못하면 집을 살 수 없는 것일까. 그렇지는 않다. FHA 대출은 신용점수 580 이상이면 3.5%부터 시작할 수 있고, Conventional 대출도 첫 주택구매자나 지역 중위소득 80% 이하라면 3%까지 낮출 수 있다. 다만 20% 미만을 넣으면 PMI라는 모기지 보험료가 매달 추가된다는 점은 미리 알아두는 편이 좋다.

가장 많이 나오는 질문 중 하나가 재산세다. 유타 주의 실효 재산세율은 평균 0.53%로 알려져 있다. 자가 거주 주택에는 과세 표준의 45%를 감면해주는 호미스테드 익젬션, Homestead Exemption 제도가 있어 실제 부담이 평가액의 55% 수준에만 매겨진다는 점이 유타의 특징이다. 이 감면 덕분에 유타의 중위 재산세는 60만 달러가 넘는 중위 주택가에도 불구하고 연간 2412달러 정도로 나타난다.

다음으로 궁금해할 부분은 다운페이먼트를 도와주는 제도가 있는가 하는 점이다. 유타 주택금융공사, Utah Housing Corporation은 이연형 다운페이먼트 보조를 운영하는데, 1차 모기지의 3.5%, 최대 2만7500달러까지 지원하며 30년 고정 3.50% 이연 단리 조건이다. 신축 주택을 구매하는 첫 주택구매자라면 First-Time Homebuyer Assistance Program을 통해 최대 2만 달러까지 무이자, 무상환 지원을 받을 수 있는데, 구매가 상한이 45만 달러로 정해져 있다는 점은 기억해 둘 필요가 있다.

신용점수는 얼마나 준비해야 할까. 2026년 7월 초 기준으로 780점 이상은 평균 6.59%, 760점대는 6.66%, 740점대는 6.75%, 700점대는 6.91%의 금리가 적용된다. 점수 구간이 한 단계만 내려가도 30년 전체로 보면 이자 총액 차이가 상당하다. 사전승인을 신청하기 전에 신용보고서를 점검해보는 것이 순서다.

DTI, 즉 소득 대비 부채비율도 대출 승인에서 빼놓을 수 없는 기준입니다. 대부분의 대출기관은 월 총부채가 소득의 43% 안팎을 넘지 않는 선을 선호하고, 여기에는 앞으로 내야 할 원리금과 재산세, 보험료까지 포함됩니다. 몇 년 안에 다시 이사할 계획이 있는지도 짚어볼 부분입니다. 거주 기간이 짧다면 초기 금리가 낮은 ARM, 변동금리 상품이 유리할 수 있지만 장기간 거주할 계획이라면 30년 고정금리로 매달 부담을 예측 가능하게 묶어두는 편이 안정적입니다.

사전승인 서류는 최근 2년치 소득증명인 W-2, 최근 2개월 급여명세서, 은행 잔고증명, 신분증이 기본이고 자영업자라면 세금 신고서가 추가된다. 이 서류를 미리 준비해 두면 오퍼 경쟁에서도 유리하게 작용한다.

클로징 비용은 대출액의 2%에서 5% 사이로 예상해두면 된다. 60만 달러대 집이라면 1만2000달러에서 3만 달러 사이가 될 수 있다는 뜻이다. 여기에는 감정평가비, 타이틀 보험, 에스크로 초기 적립금, 대출 실행 수수료가 포함된다. 홈인스펙션 역시 클로징 전 거쳐야 할 절차로, 미리 구조와 설비 상태를 확인해두면 나중에 예상 밖의 수리비를 줄일 수 있다.

타주에서 오시는 분이라면 유타의 낮은 재산세율만 보고 안심하기 쉬운데, 보험료나 HOA 비용은 지역마다 다르게 책정되니 별도로 확인해보는 편이 안전합니다. 여기서 말한 세율과 지원 프로그램 조건은 카운티와 신청 시점에 따라 달라질 수 있습니다. 투자와 법률 조언이 아니며, 실제 계약 전에는 대출기관과 부동산 전문가 상담을 거쳐보기 바랍니다.