미국에서 자녀 한 명을 초등학교부터 대학교까지 키우는 데 드는 비용은 정말 크죠.

사실, 학교의 종류나 가정의 소득 수준에 따라 차이가 많이 나긴 하지만, 초등학교부터 고등학교까지는 미전국 평균 약 23만 달러 정도가 든다고 해요. 이 금액은 주거비, 식비, 교통비, 의료비, 의류비 등을 모두 포함한 거예요.

물론 자녀 한 명을 키우는 데 드는 교육비는 자녀의 연령, 교육 수준, 학교 유형 등에 따라 크게 달라집니다. 일반적으로, 공립학교는 세금으로 운영되므로 학비가 없지만, 사립학교는 연간 수천에서 수만 달러의 학비가 부과됩니다.

사립학교 학비 예시:

  • 초등학교: 연간 약 $5,000에서 $20,000
  • 중학교: 연간 약 $10,000에서 $30,000
  • 고등학교: 연간 약 $15,000에서 $60,000

2023-2024학년도 기준으로, 사립 4년제 대학의 평균 연간 총 비용은 약 5만 6,190달러입니다.  기숙사비나 식비, 교재비까지 다 포함한 금액이죠. 반면, 주립대학은 좀 더 저렴하고, 보통 2만 4천 달러에서 3만2천 달러 정도가 든다고 해요.

결국, 초등학교부터 대학교까지 교육비까지 다 합치면, 아이를 키우면서 사립학교만 선택했을 경우에는 아이 하나 키우는데 50만 달러 이상이 들 수도 있어요.

공립학교와 주립대학교를 선택해도 32만불 정도 들어간다고 하니, 여전히 적은 금액은 아닙니다.

비용 절감을 위한 전략:

  • 529 플랜 활용: 529 플랜은 교육비를 저축하기 위한 세금 혜택이 있는 계좌로, 대학 등록금뿐만 아니라 초·중·고 교육비에도 사용할 수 있습니다.

  • 장학금 및 재정 지원: 대학 진학 시 장학금, 재정 지원, 학자금 대출 등을 통해 비용 부담을 줄일 수 있습니다.

  • 조기 저축: 자녀가 어릴 때부터 교육비를 저축하면, 복리의 효과를 통해 더 많은 자금을 마련할 수 있습니다.

결론적으로, 자녀 교육비는 장기적으로 볼 때 큰 재정 계획이 필요해요. 그래서 미리미리 준비하고 다양한 재정 지원 방법을 활용하는 게 중요합니다.

529 플랜 기본 정보

529 플랜은 미국에서 대학 학자금을 저축할 수 있는 세금 혜택이 있는 저축 계획이에요. 주로 대학 등록금이나 교육비를 절세 방식으로 준비하는 데 도움이 되죠. 이 플랜은 부모나 친척이 자녀를 위해 저축을 할 수 있도록 도와주고, 그 이자나 수익에 대해서 세금이 부과되지 않아서 매우 유리해요.

529 플랜은 주 정부나 금융 기관이 운영하는 교육 저축 계획이에요. 이 플랜에는 두 가지 종류가 있어요:

  • 저축 플랜(Savings Plan): 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 등에 투자하여 자금을 불려 가는 방식이에요. 주식시장에 따라 성과가 달라지지만, 시간이 지나면 큰 이익을 얻을 수 있죠.
  • 선불 플랜(Prepaid Tuition Plan): 미래의 대학 등록금을 현재 가격으로 선불로 지불하는 방식이에요. 대부분 주립대학에서 사용할 수 있고, 학교가 정해져 있어요.

529 플랜의 가장 큰 장점은 바로 세금 혜택이에요. 투자에 따른 이자 수익이 세금이 부과되지 않고, 학비로 인출할 때도 세금이 부과되지 않아요. 단, 그 돈을 대학 학비에만 써야 하므로, 다른 용도로 쓰면 세금과 벌금이 부과될 수 있어요.

  • 세금 면제: 529 플랜에서 나온 수익은 대학 교육비로 쓰는 경우 세금이 면제돼요.
  • 세액 공제: 일부 주에서는 529 플랜에 기여한 금액에 대해 세액 공제를 제공하기도 해요. (주마다 다르므로 확인이 필요해요.)

529 플랜에서 나온 돈은 대학 등록금, 기숙사비, 식비, 교재비, 필요한 기타 학비에 쓸 수 있어요. 그 외에도, K-12 학교의 학비도 지원할 수 있어요. 529 플랜은 초등학교부터 고등학교까지도 사용할 수 있는 옵션을 제공하는 주도 있어요.

가입과 관리

  • 누가 가입할 수 있나요?: 부모나 친척, 심지어 친구도 자녀나 학생을 위해 529 플랜을 개설할 수 있어요. 그리고 학생 본인이 직접 개설할 수도 있어요.
  • 가입 방법: 529 플랜은 각 주나 금융 기관을 통해 개설할 수 있고, 온라인으로도 쉽게 가입할 수 있어요.
  • 운영: 529 플랜에 기여한 후, 투자 방식이나 전략을 선택해 관리해요. 주식, 채권, 펀드 등을 골라서 포트폴리오를 구성할 수 있어요.

529 플랜의 장점

  • 세금 혜택: 수익에 대해 세금이 부과되지 않고, 교육비로 인출할 때도 세금이 면제돼요.
  • 유연성: 플랜을 여러 명이 활용할 수 있어서, 가족 내 다른 자녀나 가까운 친척도 동일한 플랜을 사용할 수 있어요.
  • 주 정부 지원: 일부 주에서는 기여 금액에 대해 세액 공제를 해 주기 때문에, 추가적인 혜택을 누릴 수 있어요.

주의할 점

  • 목적 제한: 529 플랜에서 나온 돈은 교육비에만 사용해야 해요. 다른 용도로 사용하면 세금과 벌금이 부과돼요.
  • 투자 리스크: 저축 플랜의 경우, 주식이나 펀드에 투자하는 만큼 리스크가 따르므로, 성과가 좋지 않을 수도 있어요. 위험을 분산시키는 전략이 필요해요.

529 플랜 활용 팁

  • 어릴 때부터 시작: 자녀가 어릴 때부터 529 플랜에 기여하면 시간이 지나면서 복리 효과로 자금을 많이 늘릴 수 있어요.
  • 기여 한도: 529 플랜에 기여할 수 있는 금액에 제한이 있지만, 대부분 매우 높아요. 연간 기여 한도는 약 1만 4,000달러에서 1만 5,000달러 정도예요(주마다 다를 수 있음).
  • 가족 여러 명이 함께 기여: 가족들이 모여서 함께 기여하면 교육비를 더 쉽게 준비할 수 있어요.

529 플랜은 대학 학비를 준비하는 데 매우 유용한 도구입니다. 세금 혜택이 뛰어나고, 다양한 교육비에 활용할 수 있어 경제적인 부담을 줄이는 데 큰 도움이 돼요. 특히 자녀가 어릴 때부터 시작하면, 장기적으로 더 큰 효과를 볼 수 있어요.